Fix & Flip financiering aanvragen

Heeft u een interessant vastgoedobject op het oog dat met de juiste renovatie aanzienlijk in waarde kan stijgen? Bij Fix & Flip projecten is snelheid vaak de beslissende factor tussen een succesvolle deal en een gemiste kans. Beleggingspandlening.nl is gespecialiseerd in kortlopende vastgoedfinancieringen die specifiek zijn ontworpen voor het aankopen, opknappen en snel doorverkopen van woningen en appartementen. Wij bieden oplossingen waar reguliere banken vaak te traag zijn of de risico’s niet durven in te schatten.

Wat is een fix & flip financiering?

Een Fix & Flip financiering is een kortlopende zakelijke lening (overbruggingsfinanciering) bedoeld voor vastgoedbeleggers. Het doel is simpel: een pand kopen dat onderhoud of modernisering nodig heeft, de waarde verhogen door een verbouwing, en het pand binnen 6 tot 24 maanden met winst verkopen of herfinancieren voor de verhuur. In tegenstelling tot een traditionele hypotheek, kijken wij bij deze financieringsvorm niet alleen naar de huidige staat van het pand, maar naar de marktwaarde na verbouwing. Hierdoor kunt u meer kapitaal vrijmaken om uw project te realiseren. Onze adviseurs begrijpen de dynamiek van de Nederlandse woningmarkt en denken creatief met u mee over de haalbaarheid van uw businesscase.

Wat is het verschil tussen fix & flip en transformeren?

Fix & Flip

Onder fix & flip verstaan we het aankopen en opknappen van een pand (fix) wat uiteindelijk bestemd is voor verkoop (flip). Vaak is hier een kortlopende financiering voor nodig. Meestal met een doorlooptijd van maximaal twee jaar.

De reguliere verhuurhypotheken kennen een zogenaamde anti-speculatievergoeding. Dit betekent dat als je het pand binnen 3 jaar na financiering doorverkoopt je te maken krijgt met boetes van soms wel 5% van het financieringsbedrag. Omdat dit flink drukt op het rendement is het hierom beter om een kortlopende financiering te zoeken.

Transformatie

Transformatie is het wijzigen van de bestemming van een pand of het opsplitsen van een pand naar meerdere eenheden. Bijvoorbeeld wanneer je van een kantoorpand appartementen maakt of wanneer je van 1 pand meerdere panden maakt.

Transformatie trajecten zijn bij reguliere banken lastig financierbaar. Met name als vergunningen nog niet rond zijn. Met een kortlopende financiering kun je de periode die de bank nog niet in wil stappen overbruggen. Zodra de financiering wél bij de bank past kunnen we oversluiten of als het getransformeerde pand na afloop verkocht wordt kan de kortlopende financiering hierop aangepast worden.

De voordelen van snel financieren

In de huidige markt moet u als belegger direct kunnen schakelen. Een financieringstraject van maanden bij een grootbank past niet bij een Fix & Flip strategie.

– Snelheid: Wij streven naar een indicatief voorstel binnen 24 uur. Zo weet u direct waar u aan toe bent voordat u een bod uitbrengt.
– Flexibiliteit: Wij financieren op basis van de kansen van het object, ook als de huidige staat van het pand een reguliere bankhypotheek onmogelijk maakt.
– Geen boetes bij vroege aflossing: Omdat de meeste projecten binnen een jaar worden afgerond, zijn onze voorwaarden gericht op flexibele aflossing bij verkoop.

Onze rente en voorwaarden voor Fix & Flip

Hoewel de rente bij een kortlopende vastgoedfinanciering vaak iets hoger ligt dan bij een langlopende verhuurhypotheek, weegt dit ruimschoots op tegen de snelheid en de hoge financieringsgraad.

– LTV (Loan-to-Value): Wij kunnen vaak tot 80% van de aankoopwaarde financieren.
– 100% Verbouwingsfinanciering: Uniek aan onze aanpak is dat we de volledige verbouwingskosten (100%) kunnen meefinancieren in een bouwdepot.
– Rente: Marktconforme tarieven voor kortlopend zakelijk krediet, waarbij de rente vaak maandelijks wordt voldaan of wordt meegefinancierd in het totaalbedrag.

Door deze hefboomwerking (leverage) behoudt u meer eigen liquide middelen om meerdere projecten tegelijkertijd op te pakken, wat uw totale rendement maximaliseert.

Het Fix & Flip stappenplan (aankoop, verbouwing, verkoop)

Een succesvol project valt of staat bij een goede voorbereiding. Ons proces is ingericht om u van begin tot eind te ondersteunen:

1. Aankoop & Aanvraag: U vindt een pand en dient uw plannen bij ons in. Wij beoordelen de potentie en de ‘exit-strategie’.
2. Financiering & Depot: Na goedkeuring wordt de aankoopsom gefinancierd en zetten we de verbouwingsgelden klaar in een bouwdepot.
3. De Verbouwing: U start met het transformeren van de woning. Op basis van de voortgang worden de tranches uit het depot vrijgegeven.
4. Verkoop of Herfinanciering: Zodra de waarde is toegevoegd, verkoopt u het pand met winst of sluiten we de lening over naar een reguliere verhuurhypotheek voor de lange termijn.

Neem contact op voor een kortlopende financiering

Hoe werkt een kortlopende financiering?

Er zijn meerdere partijen die kortlopende financieringen verstrekken. Denk hierbij aan private investeerders, investeringsfondsen of crowdfunders. Allen hebben hun eigen voor en nadelen.

Investeringsfonds

Een investeringsfonds is een fonds waarin vermogen beheerd wordt van diverse investeerders/beleggers. Het doel van het fonds is om rendement te behalen uit de investeringen die ze uitzetten. Beheerders van het fonds bepalen wat gefinancierd wordt. Voordeel is dat dat een financiering uit het fonds gefinancierd wordt waardoor je grotere financieringen beter kunt sluiten. Bij investeringsfondsen geldt vaak een (iets) hogere rente dan rechtstreeks bij een private investeerder en kan er ook sprake zijn van instapkosten en exit-fees.

Private investeerders

Private investeerders zijn particulieren die geld beschikbaar stellen aan beleggers die financiering zoeken. Vaak zijn zij flexibel qua voorwaarden en kunnen zij snel schakelen. De rente ligt bij een private investeerder iets hoger dan bij een reguliere bank.

Beleggingspandlening.nl heeft zelf een goed netwerk van investeerders waardoor we snel kunnen schakelen. Er is geen sprake van een boete of exit-fee wanneer de financiering wordt afgelost en ook gelden er geen additionele afsluitkosten.

Crowdfunders

Crowdfunders zijn platformen waar financieringen rechtstreeks worden aangeboden bij potentiële financiers die zich hierop in kunnen schrijven. Dit kan voor de gehele financiering zijn, maar een aanvraag kan ook met meerdere financiers gesloten worden. Het verschil met een investeringsfonds is dat de financier zelf beslist in welke financieringsaanvragen hij geldt steekt, hierdoor kent dit type financiering wel een iets langere doorlooptijd. Qua voorwaarden zijn crowdfunders en investeringsfondsen vergelijkbaar; er geldt vaak een (iets) hogere rente dan rechtstreeks bij een private investeerder en kan er ook sprake zijn van instapkosten en exit-fees. Wel is het makkelijker om grotere financieringen te sluiten omdat er ook meerdere financiers kunnen instappen op een aanvraag.

Vier redenen om een kortlopende financiering te kiezen

1.Het geld is maar tijdelijk benodigd
Het doel is verkoop binnen enkele maanden/jaren.
2.De financiering past (nog) niet bij een bank
Het doel is verkoop binnen enkele maanden/jaren.
3.Geen of minder boete bij vroegtijdige aflossing
Als je nog niet zeker bent of je wilt aanhouden of verkopen.
4.Snel te realiseren
Al vanaf 2 weken doorlooptijd.

Voorwaarden

Elke financiering voor fix & flip of transformatie is maatwerk. De haalbaarheid en voorwaarden worden getoetst aan een aantal kenmerken:

Wie is de initiatiefnemer en heeft diegene al ervaring op het gebied van fix & flip of transformatie?
Hoeveel bedraagt de investering en wie draagt welk risico?
Is er een buffer om uitschieters op te kunnen vangen?
Hoe wordt de rente tijdens de looptijd betaald?
Hoe wordt de kortlopende financiering weer afgelost?
Wat is de waarde van het onderpand nu, en na investering?

Grofweg zullen de meeste kortlopende financieringen neerkomen op het volgende:

Maximaal 80% van de investering aan financiering (soms zelfs 80% van de waarde na verbouwing).
Vaak bij aanvang 80% van de huidige waarde en het uitkeren van het overige bedrag in tranches gedurende de verbouwing/transformatie op afgesproken momenten.